这些年,随着中国国力的迅速崛起,大家荷包鼓起来了,一句话:中国人有钱了!

但是,有钱之后钱多的烦恼也随之而来,大家开始琢磨如何让手中的财富如何保值增值,但是限于专业能力不足以及投资渠道狭窄,更渴望寻求专业人士的指导。另一方面,企业的融资需求也越来越大,但由于信息不对称等多方原因,一般消费者往往不能参与其中。基于此,第三方理财机构雨后春笋般冒出来。

从中可知,第三方理财机构,是指介于资金端与资产端之间,区别于银行、证券等非金融中介机构,是高净值客户理财产品选择的桥梁,也是资产端口寻求资金来源的重要渠道之一。

然而,如万里黄河,与泥沙俱下,不少投资者受害于一些缺乏专业能力的不靠谱的理财机构。

机构良莠不齐,投资者有眼莫辨

在多数人的观念中,第三方理财机构不就是卖产品吗?于是认为进入门槛较低,在工商部门注册个投资公司,也算是进入了这个行业。在前些年,各类投资公司遍地,其中不少不正规甚至骗子公司。现在,国家已经从注册源头整顿,情况将大有好转,所以当前情形下能成立的合法理财机构肯定是具备了足够的专业能力的公司。

此外,理财师专业素养天差地别,不少“小作坊”式的第三方理财公司,从业人员门槛极低,很多理财师根本不具备金融专业知识。这也是造成很多人认为第三方理财机构进入门槛较低的原因之一。

如此理财市场,投资者如何识别,如何适应?

角色错位严重,不重视专业提升

第三方理财机构之间的竞争愈发激烈,为了抢夺市场,不少理财机构的工作重心在市场营销,而不是在资产增值的专业技术。路走得太偏了,理财公司变成纯粹的销售公司,所谓的理财师却只是产品推销员,根本不注重专业知识的增长。

当一家理财机构演变成纯粹的销售公司,业绩导向将会作为公司业务最重要的考核指标,佣金就是风向标、指挥棒!为了业绩,一些缺乏职业操守和责任感的理财师在推荐产品时,不顾及客户风险,更不会主动、详细地向客户披露风险,相反经常以高收益为由头诱使客户购买。

理财师的角色发生严重错位,如何如何放心地把自己钱交给对方打理?

黑私募胡作非为,资金池资金空转

目前第三方理财机构的经营除了理财顾问业务,不少已向主动资产管理转型。按规定,第三方理财机构发行资管产品,必须符合以下几个条件:首先是必须拿到私募管理人资质证明,每发行一只基金或私募产品必须在中国证券投资基金业协会备案,并定期对产品进展进行披露。此外,要求私募投资理财产品必须有金融机构提供第三方资金托管。如果没有托管,则必须在募集资金前进行公开说明。但这一模式潜藏着不少风险。

风险来源除了第三方理财机构对项目的风险控制能力,更有少数黑私募对募集回来的资金没有进行有效的投资,而是做成资金池,并具有庞氏性质。而销售给投资者时甚至宣称保本保收益,不作任何风险提示。

黑私募以骗为生,投资子虚乌有,投资者究竟能信任谁?

 

选择机构很重要,靠谱的人才能一路同行

对投资者而言,如何选择一家值得信任、靠谱的第三方理财机构是做出投资决定之前的必修课!投资者可以从以下几个方面考量一家第三方理财机构:

 

1、中立客观是第三方理财机构的核心作用

第三方理财机构存在于市场的核心价值与作用就是中立、客观。任何脱离中立、客观原则的理财机构都是耍流氓,因为第三方理财机构不应该代表任何一家金融机构,代表的唯有客户,必须站在客户的立场为客户选择理财产品进行投资。唯有如此,才能将产品的真实情况和风险信息如实地向客户反映,并由客户做出最终的投资结果,才不会发生越俎代庖的不专业行为。

 

2、业绩是实力最好的通行证

有人说看成立时间,时间越长越靠谱,然而此话并不完全正确,时间长业绩不好只能说明投资人有钱去折腾,但对投资者而言,这不是他关注的点,业绩才是最好通行证!

能够在竞争激烈的市场生存并取得优秀业绩的第三方理财机构,其内在的能力已经过市场的验证,获得了投资者的信任与认可。如果一家新公司取得了很好的业绩,更加证明了它的过人之处,挑选项目的独到眼光、风险把控的能力以及客户对其的信任已经到了无以复加的地步。

 

3、管理人的专业能力、品德是最大的看点

一家公司能否在市场上立足并取得长足发展,公司管理人是唯一的看点,因为管理人能力的高低、专业高低、人品的高低决定了公司未来发展的前景高低,那些专业能力强大、人品受到广泛称赞、管理能力高深的第三方理财机构,大多数能够在市场上走得更远,因为其管理人具备这些能力,足以让公司应对竞争、完善产品管理体系、获得市场认同。

 

4、理财师的专业服务能力

任何企业的长远发展,并非只靠一个人的力量就可以做到了,成功必定是团队合作的结果,当今社会,个人英雄主义已经少之又少,团队作战、合作共赢已是达成共识的精髓。因此,服务于高净值人群的理财经理,其专业程度、情商高低也是衡量的标准之一,因为推荐产品的解说工作、购买理财产品之后的消息及时推送、产品到期付等具体事务,都要能够及时有效的通过到客户,这样才是合格的理财经理。