高净值人群是第三方理财的潜在客户群体,他们对财富管理的真实需求又是怎样呢?他们现在关注的热门话题又是什么呢?

 

近期,中信银行私人银行与胡润研究院联合发布了《全球视野下的责任与传承—2017中国高净值人群财富管理需求白皮书》,从该白皮书可以一窥究竟。

 

1.八成以上企业家已考虑家族传承事宜,文化传承是灵魂

 

随着创一代的年龄上升,中国企业逐渐进入交接期,家族传承的意识逐渐增强,关注和重视度日益提高。

 

本次调研显示,86.2%的企业家已开始考虑或着手准备家族传承事宜, 在家族传承的过程中,文化传承和财富传承是中国企业家目前最为需要传承的两大内容,占比分别为56.7% 48.5% ;其中文化传承包括创新、勇气、抗压、价值观等深层次的思维观念和生活方式,它是基业长青、永续的关键性因素和“灵魂”指导。

 

2.家族传承的三大挑战:接班人、企业权属、内外环境

 

在家族传承过程中,接班人是决定成败的关键因素,但家族后代接班意愿低、无能力接班、多子女难以确定接班人、接班人理念与企业文化、价值取向冲突等现象广泛存在。

 

另一方面,在企业经营过程中,家业不分、风险混同、权属不清、权臣稀释控制权、一代企业家难放权等问题也成为家族传承的痛点。

 

除此以外,中国现代对家族传承研究起步相对较晚,当前的知识体系和法律法规还不够完善,专业经验少且缺乏长期规划,第三方传承机构的服务和专业度不足及瞬息多变的宏观政策等市场内外环境为中国企业家的家族传承规划带来不小的挑战。

 

3.家族办公室成趋势,解决系统性、一站式、私密性、个性化的传承需求

 

目前,家族办公室是中国企业家第二偏好的传承规划模式,仅次于自建团队。未来,随着市场成熟度和专业度的提升,家族办公室的受欢迎度必然会不断提升,作为全能“管家”的家族办公室,以家业永续经营为目的,站在全球化的视野下,系统地为家族解决目前和未来可能出现的问题和挑战,针对家族个性需求,高度定制出一整套家族传承体系,在需求迎合度上明显更高。

 

4.企业家三大责任:全球视野下的经济责任、道德责任、社会责任

 

经济责任是企业家首要关注的,调研数据显示,“保持良好的经营业绩”和“保持企业持续的竞争力”是并列第一的企业家责任,占比44%

 

其次是拥有基本的企业家职业道德责任,包括“守法经营”(39.7%)和“维护善待员工权益”(26.8%)、“为员工提供安全健康的工作环境”(17.9%)等。

 

除此以外,企业家也需要通过“参与公益活动”(14.4%)、“捐助慈善事业”(8.9%)等行为来帮助弱势群体,实现对国家和社会的责任。在全球化的大背景下,中国企业家责任将更多地融入国际视野,如在国际舞台中获取更多经济利益、建立中国企业在世界上行业标杆的形象、帮助解决全球人类问题等。